Die aktualisierten AML-Vorschriften Bitcoin Circuit der EU zwangen zur Abschaltung der Flaschenabgabe. Wer ist der Nächste

Mit einer Finanzierung von 2 Millionen Dollar und einem wachsenden Nutzerkreis wurde Lightning Network Bottle Pay zu einem der heißesten neuen Lightning-Dienstleister des Jahres 2019. Dann, nach weniger als einem Jahr Betrieb, schloss er sich.

Gerade als es in Fahrt kam, wurde es von den neuen Finanzvorschriften der EU getroffen.

Die 5. EU-Anti-Geldwäscherichtlinie (5AMLD) ist ein Regelwerk des Europäischen Parlaments, das für Finanzunternehmen gilt, um die besten Praktiken zur Abschreckung und Erkennung von Geldwäsche zu gewährleisten. Sie orientiert sich an den globalen Leitlinien der Financial Action Task Force (FATF) für die Geldwäschebekämpfung und die Einhaltung von Vorschriften.

Wie wir bereits in der Vergangenheit behandelt haben, empfiehlt die FATF, dass Kryptowährungstransaktionen, die über Börsen oder andere Dienstleister erleichtert werden, die Travel Rule einhalten – ein Mandat, das von Finanzinstituten verlangt, dass sie bei Überweisungen über 1.000 Dollar an KYC-Empfänger/Sender gebunden sind. Sie empfiehlt außerdem, dass Kryptowährungsumtausch und Brieftaschen für alle Konten KYC ausführen. Viele haben spekuliert, dass diese Regel die Operationen für Krypto-Dienstleistungen umständlich macht; sie stellen auch die Grauzone in Frage, in der die Brieftaschen, die nicht zur Aufbewahrung bestimmt sind, verbleiben.

Die bevorstehende Verordnung, die am 10. Januar 2020 in Kraft treten soll, hat Bottle Pay bereits so stark erschüttert, dass es seine Dienste einstellen muss.

Was könnte die 5AMLD für andere Bitcoin-Unternehmen, die unter der Rechtsprechung der EU tätig sind, bedeuten, wenn ein bedeutender Dienstleister als Reaktion auf diese neuen Vorschriften aussteigt?

KYC ist ein Bitcoin Circuit alter Hund, Krypto ist ein neuer Trick

Anbieter von Bitcoin- und Kryptowährungsdiensten Bitcoin Circuit werden im Hinblick auf Finanzinstitute gemäß der aktualisierten 5AMLD-Richtlinie behandelt. Tatsächlich sind Börsen und andere Verwahrstellen verpflichtet, KYC für alle Benutzer durchzuführen und bei Bedarf verdächtige Aktivitäten zu melden. Dies bedeutet, dass die öffentliche Adresse für die individuelle Brieftasche jedes Benutzers protokolliert wird und diese Adresse (und die damit verbundene Identität) bereitgestellt wird, wenn sie von Behörden angefordert wird. In einigen Fällen können sie auch beauftragt werden, die Herkunft der Gelder zu erklären.

„Ich habe einige Firmen getroffen, die darüber besorgt sind, da es den Sinn von Bitcoin untergräbt“, sagte Mike Southgate dem Bitcoin Magazine. Southgate ist Chief Compliance Officer bei der Devisenberatungsfirma Hamilton Court Foreign Exchange in London und außerdem Direktor von Ermi Software Limited, die eine Software zur Überwachung von Transaktionen entwickelt, um Geldwäschetechniken aufzudecken.

Southgate sagte, dass die Richtlinie Kryptowährung in den Anwendungsbereich“ der bestehenden Regeln stellt, um die Anonymität zu beschränken.

„Sie wenden keine andere Ebene von Regeln an. Sie wenden Regeln an, die bereits seit zehn Jahren für eine andere Branche gelten“, sagte er.

Diese alte/neue Richtlinie verlangt von den Verwahrern nicht, dass sie KYC für eingehende oder ausgehende Transfers verifizieren, aber sie verlangt, dass sie Kundeninformationen über die Transaktionen auflisten. Bei einer SWIFT-Überweisung wird dies bereits intern bei jeder Transaktion durchgeführt.

„Aber was zum Teufel mache ich, wenn es ein öffentliches Konto ist?“ Southgate postuliert.

„Wenn ich Ihnen eine Bitmünze schicken wollte, dann müssten mein Name und meine Adresse als Teil dieser Transaktion aufgenommen und in das öffentliche Hauptbuch aufgenommen werden“, fuhr er fort. Das würde bedeuten, dass, wenn ein Geldwechsel eine Zahlung aus einer anonymen Brieftasche erhält, sie diese ablehnen oder verlangen müssten, dass die KYC-Informationen in die Transaktion aufgenommen werden.

Bottle Pay, die keine KYC-Informationen von den Benutzern gesammelt hat, war der Ansicht, dass diese Richtlinien zu umfangreich waren.

„Die Menge und Art der zusätzlichen persönlichen Informationen, die wir von unseren Benutzern sammeln müssten, würden die aktuelle Benutzererfahrung so radikal und so negativ verändern, dass wir nicht bereit sind, dies unserer Gemeinschaft aufzuzwingen“, heißt es in einer Ankündigung des Unternehmens über seine Schließung.

Bitcoin trifft auf rotes Band

Wenn Bottle Pay unter dem Druck zusammenbricht, werden dann auch andere Bitcoin-Dienstleister feststellen, dass die Richtlinien mit ihren Geschäftsmodellen nicht kompatibel sind?

Tippin.me kommt mir als ein Bitcoin-Unternehmen in den Sinn, das unter einer ähnlichen Bedrohung steht. Wie Bottle Pay ist die Browsererweiterung eine Blitzgeldbörse, die es ihren Nutzern ermöglicht, Tipps und Micropayments über Social Media zu versenden. Das Bitcoin Magazine erhielt nicht rechtzeitig eine Antwort auf Fragen, die an den Ersteller von Tippin.me geschickt wurden, um sie zu veröffentlichen.

Southgate ist der Ansicht, dass es nur eine Frage der Zeit ist, bis alle Verwahrer von Kryptogeldern den Aufruf des Gesetzes beantworten müssen. Gemäß der Richtlinie unterliegt jede „Einrichtung, die Dienstleistungen zum Schutz privater kryptographischer Schlüssel im Namen ihrer Kunden erbringt, um virtuelle Währungen zu halten, zu speichern und zu übertragen“ den Vorschriften.

Die Definition der 5AMLD für Kryptowährung „ist wirklich, wirklich weit gefasst“, so Southgate, so dass viele Unternehmen wahrscheinlich in das weite Netz der Richtlinie geraten werden.

Dennoch betonte er, dass diese Regeln nur für Verwahrstellen oder jeden, der Bitcoin-to-Fat-Transaktionen erleichtert, gelten, während „persönliche, Peer-to-Peer-Transaktionen wie Bargeld sind“, stellte er klar. Southgate schien sich ziemlich sicher zu sein, dass Anbieter von Wallets, die nicht im Besitz eines Verwahrers sind, solange die Nutzer die volle Kontrolle über ihre Schlüssel und den Transaktionsprozess haben, nicht verpflichtet sein sollten, Informationen über ihre Nutzer zu protokollieren.

Bitcoin Circuit TV

Dies würde auch bedeuten, dass nicht aufsichtsrechtliche Lightning Network-Transfers nicht überprüft werden können, solange sie nicht an eine Börse wie Bitfinex geschickt werden. Wie bei On-Chain-Transfers an eine Börse, „in dem Moment, in dem es durch einen Fiat-Konverter oder einen Verwahrer geht“, sagte Southgate, „dann müssen sie die Details aller Personen in der Kette kennen“.

„Die sie nicht bekommen werden“, fügte er hinzu, um darauf hinzu, wie schwierig es wäre, die KYC-Anforderungen auf alle Hopfen in der Bewegung einer Bitmünze anzuwenden. Dieser Prozess wird noch undurchführbarer (oder schlichtweg unmöglich) mit Lightning Network Transaktionen, die über ein Tor-ähnliches Netzwerk zwiebelförmig geleitet werden.

Southgate glaubt jedoch, dass diese Richtlinien letztendlich andere Bitcoin-Dienstleister dazu zwingen werden, wie Bottle Pay einzusteigen – wenn nicht aus Angst, die Anonymität der Nutzer zu gefährden, dann um ihre Budgets zu zwingen.

„Compliance ist verdammt teuer“, wie er es ausdrückte. „Die Kosten für Compliance werden die Kosten für Transaktionen an der Börse oder im Netzwerk erhöhen. Also selbst wenn Unternehmen nicht durch die Vorschriften gezwungen werden, müssen sie profitabler werden.“

Und die Nutzer werden diese Kosten vorstrecken müssen, befürchtet er, was den ganzen Punkt untergraben würde, vor allem wenn es kein Versprechen auf Anonymität mehr gibt.

„Warum sollten die Leute sie noch benutzen, wenn es, wie bei Mastercard oder Visa, 3 Prozent Servicegebühr gibt?“ Southgate hat gefragt. „Es gibt keine Anonymität, die Kosten sind gerade gestiegen, das schafft eine weitaus unattraktivere Aussicht.“

Natürlich könnte ein Unternehmen wie Bottle Pay die Gerichtsbarkeiten wechseln. Aber dann wären sie nicht in der Lage, britische Nutzer oder Personen aus einem Land zu bedienen, das FATF-Mitglied ist – und das sind im Grunde alle, die der Gerichtsbarkeit der führenden Finanzländer der Welt oder der 39 teilnehmenden FATF-Länder unterliegen. Letztendlich wird sich jedes Krypto-Währungsunternehmen in diesem rechtlichen Radius an diese Bedingungen halten, glaubt Southgate.

Die Vereinigten Staaten zum Beispiel halten sich an die Richtlinien der EU. Die Aufsichtsbehörden der Finanzindustrie in den Staaten werden eine obligatorische KYC-Überprüfung für alle Überweisungen über $3.000 (der Schwellenwert der USA für die Travel Rule) verlangen, wobei sie sich an den Richtlinien der FATF orientieren.

Wie immer zielen diese Anti-Geldwäsche-Bestimmungen speziell auf illegale und kriminelle Aktivitäten ab, aber wie im Fall von Bottle Pay werden die Bitcoin-Dienstleister wahrscheinlich mit dem Kollateralschaden konfrontiert werden. Bottle Pay bemerkte in seinem Blog-Post, dass es „über die beste Vorgehensweise“ beraten wird, wie man angesichts der 5AMLD vorgehen soll. Das Team hatte immer die Absicht, die App nicht zu schützen, und wenn dies ausreichen würde, um sie von der Regulierung zu isolieren, könnte sie neu gestartet werden (obwohl sie keine Versprechungen in dieser Hinsicht gemacht hat).

Bis dieser Zeitpunkt kommt (oder auch nicht), werden wir alle abwarten und auf mehr Klarheit darüber warten, wie die Bitcoin-Unternehmen mit Regeln koexistieren können, mit denen sie bisher nicht rechnen mussten; und wir werden in Erwartung beobachten, ob andere Projekte unter dem Druck nachgeben.

Cryptocurrency Market Bitcoin Revival Breakdown ist nicht zu stoppen, Bitcoin zu berühren $ 5.500

Der Krypto-Währungsmarkt hat massive Verluste erlitten und die Situation bedroht weiterhin viele Investoren. Tatsächlich haben die Verluste bereits die jahrelangen Gewinne zunichte gemacht. Veteranen-Händler wie Jacob Canfield und Peter Brandt sagten voraus, dass der Bitcoin-Preis bis Juli 2020 bei $5.500 liegen würde.

Das gesamte Digital Asset Market Update vom gestrigen Mittwoch [18. Dezember 2019] rechnete mit den 20 Milliarden Dollar, die in nicht mehr als zwei Tagen vom Markt gelöscht wurden. Die Schäden sind in der Tat eine Verlängerung des Ausverkaufs, der am 16. Dezember stattfand. Vor den Verlusten sahen sich Bitcoin und andere Krypto-Währungen am vergangenen Wochenende mit einer vorherrschenden Rallye konfrontiert. So wurden beispielsweise Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) und Ripple (XRP) über $7.200 ($131,581 Mrd.), $144 ($15,786 Mrd.) bzw. $0,217 ($9,539 Mrd.) gehandelt. Das gestrige Hoch/Tief für BTC lag bei $7.324,98 USD /$6.540,05 USD bzw. $7.324,98 USD.

BTC/USD-Preisanalyse Bitcoin Revival

Zum Zeitpunkt der Erstellung Bitcoin Revival dieses Berichts wechselt jedoch die älteste Kryptowährung der Welt, Bitcoin ( BTC/USD), mit rund 7.163 $ (7,51%) bei einer Marktkapitalisierung (MC) von 129,71 Mrd. $ und einem Handelsvolumen von 33,48 Mrd. $ den Besitzer im grünen Bereich. In nur 24 Stunden hat Bitcoin über $8 Milliarden gewonnen. Seit über einem Jahrzehnt ist BTC weiterhin führend auf dem Markt für Krypto-Währungen und dominiert derzeit mit 68,3%.

Die gestrige (vor 24 Stunden) Gesamtmarktkappe für über 4.900 Kryptowährungen in mehr als 20.300 Märkten weltweit lag bei rund $178,315B, und das gesamte tägliche Handelsvolumen lag bei $86,864B. Vor einer Woche lag der gesamte MC bei etwa $198,642B und das tägliche Handelsvolumen bei $59,146bln. Das bedeutet, dass in nur 7 Tagen, basierend auf dem gestrigen Preis, der Krypto-Währungsmarkt um über 10% schrumpfen konnte (was ein signifikanter Verlust von $20,327 Mrd. ist). Derzeit liegt der gesamte MC jedoch bei über $189,872 Mrd. und das Handelsvolumen bei $107,596 Mrd. Das bedeutet, dass der gesamte Markt (in nur 24 Stunden) um über $11 Milliarden gewonnen hat.

Bitcoin Revival Alphabet

ETH/USD und XRP/USD Preisanalyse

Dennoch war es am 18. Dezember 2019 nicht nur Bitcoin, die einem Gemetzel ausgesetzt war, alle Top 50 Kryptowährungen wurden in rot gehandelt, mit Ausnahme einiger digitaler Werte wie MINDOL (MIN), HedgeTrade (HEDG), Holo (HOT) und THETA (THETA).

Auch Ethereum und Ripple, die besten Rivalen der BTC, tanzten im Schlamm. In den letzten 24 Stunden lag der Preis von ETH/USD bei 123,87 $ (-6,71%), mit einem MC von 13,5 Mrd. $ und einem Volumen von 10,45 Mrd. $, und XRP/USD lag bei 0,184166 $ (-7,25%), mit einem MC von 7,98 Mrd. $ und einem Volumen von 1,97 Mrd. $, so die Daten von coinmarketcap. Aber während wir jetzt sprechen, handeln Ethereum und Ripple bei $127,78 (3,51 Prozent) mit einer Marktkapitalisierung von $13,92B und $0,188044 (2,09 Prozent) mit einem MC von $8,14 Milliarden.